Millsas ėjo Smulkaus verslo administracijos (SBA) administratorės pareigas valdant Obamai Didžiosios recesijos metu. Per savo kadenciją „City Mill Cambridge“ ji pasakojo, kad ji dažnai nemiegodavo naktimis „nerimavusi dėl pusės darbo vietų šalyje“. 48% amerikiečių dirba mažose įmonėse.
SBA įsikišo, kai bankai nustojo skolinti mažoms įmonėms Didžiosios recesijos metu. Mills paaiškina, kaip jos valdymo laikotarpiu SBA garantavo paskolas, kad paskatintų bankus investuoti į mažas įmones. Buvome atsakingi už 100 mlrd. USD portfelį, o nuostolių norma buvo mažesnė nei 5 proc., SBA parėmė 95 mlrd. USD sėkmingas paskolas.
Dabartinis verslumo lygis JAV yra toks lėtėju . Tai faktas, dėl kurio, pasak Millso, „amerikietiška svajonė buvo apgulta“. Kaip vieną didžiausių kliūčių, su kuriomis susiduria mažos įmonės, ji įvardija galimybę gauti kapitalą: „Šiuo metu mažos įmonės turi sukrauti didžiulę šūsnį dokumentų ir laukti savaites, o gal mėnesius, kol bankas atsakys. Technologijos turi galimybę pakeisti šią patirtį. Dideli duomenys ir algoritmai gali sukaupti krūvas duomenų iš jūsų banko sąskaitos, kredito kortelės ir sukurti modelį, ar turėtumėte gauti paskolą, ar ne.
Ar bankai ir toliau dominuos smulkių pinigų skolinimo rinkoje? Millsas siūlo galbūt ne: „Manau, kad rinka bus pirmieji žmonės, kurie priims Fintech. Jei naudos šią technologiją, bankai galėtų būti tarp laimėtojų. „Bigtech“, pvz., „Amazon“, „Square“ ir „Paypal“, jau turi klientų ir galimybę sukurti teigiamą klientų patirtį ir, kaip matėme „Alibaba“ Kinijoje, jie gali tapti kitais bankais.
Levente Koroes Karen Mills Kembridžo sąjungoje
Viena iš galimų problemų, susijusių su šios technologijos naudojimu, yra „juodosios dėžės“ – algoritmai, kurie veikia taip sudėtingai, kad jų sprendimų medžiai dažnai žmonėms yra neiššifruoti. Jei sprendimus dėl paskolų mažoms įmonėms priims neatsakingos juodosios dėžės, kur slypi atsakomybė už jų sprendimus? Millsas atkreipė dėmesį į tai, kad šios technologijos plačiai naudojamos didelėse technologijų įmonėse, mažose finansų technologijose ir bankuose. Be to, abejodama prielaida, kad tokie algoritmai buvo atsparūs tikrinimui, ji pasiūlė, kad „duomenų rinkiniai, kuriais remdamiesi jie mokomi, gali būti patikrinti, ar nėra šališkumo ir sumažinama netinkamo naudojimo rizika“.
Pagal šitą Brookingso ataskaita, „Amazon“ atsisakė įdarbinimo algoritmo, nes jis atkartojo numanomus lyčių šališkus. Millsas pripažino, kad panašių rūpesčių supa „Fintech“ pasaulis: „tikėtina, kad naudojami algoritmai nesuteiks tiek daug paskolų moterims priklausančioms įmonėms ir mažumos įmonėms. JAV turime įstatymus, kuriuose teigiama, kad negalima diskriminuoti, bet mes neturime įstatymų, reglamentuojančių, kaip atrodote algoritmuose ir kaip elgiatės su šiais naujais duomenimis.
Millsas susižavėjęs kalbėjo apie žingsnius, kurių jau imtasi Europoje įgyvendinant duomenų apsaugos taisykles per Bendrąjį duomenų apsaugos reglamentą (BDAR). Be to, ji tikėjosi, kad JK atviros bankininkystės sistema, leidžianti klientams ir mažoms bei vidutinėms įmonėms prašyti savo duomenų iš banko, perduodančio juos „Fintech“ ar paslaugų teikėjui, galiausiai bus įdiegta JAV. . Tačiau šiuo metu šie pakeitimai „nepatraukė Kongreso ir JAV reguliavimo institucijų dėmesio“.
Nors ambicingas Karen Mills projektas, skirtas „smulkaus verslo utopijai“, verslui ir bankams teikia įdomių perspektyvų, reikalingas tolesnis reguliavimas ir politikos formavimas, siekiant užtikrinti, kad „Fintech“ būtų naudojamasi atsakingai. Millsas teigia, kad svarbiausia dilema, su kuria susiduria ši karta, yra tai, kaip turėtume galvoti apie duomenų naudojimo valdymo ir reguliavimo principus.
Levente Koroes nuotraukos Kembridžo sąjungai .
